我国中小城市商业银行市场定位可行性研究-美国社区银行模式的启示(硕士)

我国中小城市商业银行市场定位可行性研究-美国社区银行模式的启示(硕士)(论文49000字)
摘  要
2006年11月11日，我国加入WTO的过渡期结束，我国金融业已全面对外开放。作为对我国城市经济发展有着重要贡献力量的城市商业银行将面临着国有银行、股份制银行和外资银行三方面的挑战。不少大中型城市商业银行由于自身的发展潜力和当地政府的推动，纷纷引进外资、联合重组或实现跨区经营。而资产规模较小、技术落后、管理不完善的多数中小城市商业银行，如何迎接国有银行、股份制银行和外资银行的挑战和竞争是当前急需解决的问题。
笔者认为，我国中小城市商业银行若想提高竞争力，首先必须正确分析自身的比较优势和劣势，制定明确的市场定位。明确的市场定位有利于中小城市商业银行细分自己的服务对象，培养忠诚的顾客群，提高服务效率，增强自身的竞争力；有利于完善我国的金融体系，优化资源配置，解决中小企业的融资难问题；有利于满足居民个性化的消费信贷需求。
美国的社区银行以其独特的市场定位，在历经银行业并购浪潮和经济不景气后仍保持了旺盛的生命力和相当强的抗击经济衰退的能力，它的成功经验给我国中小城市商业银行的市场定位提供了有益的启示。本文通过借鉴美国社区银行的市场定位经验，比较我国中小城市商业银行与美国社区银行的相似点和差异性，同时从市场需求和制度需求的角度，对我国中小城市商业银行定位于为当地中小企业、当地居民和当地经济服务的“社区银行”的可行性进行分析。
文章的创新之处在于将中小城市商业银行从我国城市商业银行体系中划分出来进行研究；并从资产规模、经营区域、产权结构、市场定位和金融产品方面重点对社区银行进行了界定；就浙江台州市商业银行的成功市场定位为例，分析其具体的定位策略和方法，总结其经验，以案例的形式说明我国中小城市商业银行定位于社区银行是可行的。

关键词：中小城市商业银行 市场定位 社区银行 可行性

ABSTRACT

The transition period of China’s accession to the WTO is over, and China’s financial industry is fully opened on November 11, 2006. Urban commercial banks that have made important contribution to the cities' economic development will face the challenge from state-owned banks, national stocked banks and foreign banks. Many large and medium urban commercial banks introduced foreign capital and combined each other to expand their business through taking advantage of potentials owned by them and being promoted by local government. It is urgently needed to resolve that how to deal with challenges and competition from the state-owned banks, national stocked banks and foreign banks for lots of small and medium urban commercial bank with small scale asset, backward technology, and poor management.
In author’s opinion, if small and medium urban commercial banks want to enhance its competence, first it must analyze its comparative advantages and disadvantages and make a clear market orientation. First, the clear market orientation is useful to choose their client, cultivate loyal customers, improve efficiency, enhance their competition. Second it can help improve China's financial system, optimize the allocation of resources and solve the problem of financing for SMEs (Small and Medium Enterprises). Third it can help meet the demand for consumer credit.
Through the research on experience of marketing orientation of American community banks and research on similarities and differences of China’s small and medium urban commercial banks and American community banks, the article will do the feasibility analysis that China’s small and medium urban commercial banks should be regarded community banks for SMEs, local resident and economics.
The innovation of this thesis is to divide small and medium urban commercial banks from the commercial banks and to define the community bank from asset, region, property right, marketing orientation and finance products. And take TaiZhou urban commercial bank on marketing orientation as examples, analyze its specific strategies and ways of orientation, summarizes its experience, use the form of analyzing cases to show that it is possible feasible that China’s small and medium urban commercial banks should be orientated to communitu banks.
 
Key Word: Small and Medium urban community bank, Marketing
orientation, Community bank, Feasibility

目录
第一章 绪论    1
§1.1 研究背景和意义    1
§1.1.1 研究背景    1
§1.1.2 研究意义    2
§1.2 国内外研究现状及文献综述    4
§1.2.1 国外研究现状及文献综述    4
§1.2.2 国内研究现状及文献综述    5
§1.3 研究内容和方法    7
§1.3.1 研究内容及拟解决的关键问题    7
§1.3.2 研究方法及创新说明    7
§1.4 相关概念的界定    8
§1.4.1 中小城市商业银行    8
§1.4.2 社区银行    8
第二章 我国目前中小城市商业银行的市场定位    11
§2.1 我国城市商业银行的历史背景    11
§2.1.1 城市信用合作社的建立与发展    11
§2.1.2 城市合作银行的组建与发展    11
§2.1.3 城市合作银行更名为城市商业银行    12
§2.2 我国中小城市商业银行市场定位现状及问题    12
§2.2.1 市场定位战略规划盲目    12
§2.2.2 市场定位形式化    13
§2.2.3 市场定位同质化    14
§2.3 我国中小城市商业银行进行市场定位的必要性    14
§2.3.1 中小城市商业银行风险性问题    14
§2.3.2 中小城市商业银行的盈利能力问题    15
第三章 我国中小城市商业银行对美国社区银行市场定位的借鉴    17
§3.1 美国社区银行概述    17
§3.1.1 美国社区银行的概念    17
§3.1.2 美国社区银行对美国经济的贡献    18
§3.1.3 美国社区银行数量及其分布    20
§3.2 美国社区银行的经营状况    21
§3.2.1 资产回报率的变化    21
§3.2.2 权益资本比率的变化    22
§3.2.3 净收入及亏损情况    22
§3.3 美国社区银行的成功经验启示    23
§3.3.1 政府扶持    23
§3.3.2 独特的经营定位    23
§3.3.3 重视小额零售业务    24
§3.3.4 善于从事关系贷款    25
§3.3.5 能够获得大量稳定的核心存款    25
§3.3.6 能够与客户形成良好的互动    25
第四章 我国中小城市商业银行定位于社区银行的可行性分析    27
§4.1 社区银行在我国的发展状况    27
§4.1.1 社区银行在我国的研究    27
§4.1.2 社区银行在我国的发展    28
§4.2 我国中小城市商业银行与美国社区银行异同性的比较分析    29
§4.2.1 相同性的比较分析    29
§4.2.2 相异性的比较分析    31
§4.3 我国中小城市商业银行定位于社区银行的市场需求分析    33
§4.3.1 城市经济发展促进社区银行服务需求    33
§4.3.2 中小企业发展急需社区银行支持    34
§4.3.3 居民生活水平提高需要个性化社区银行服务    36
§4.4 我国中小城市商业银行定位于社区银行的制度需求分析    38
§4.4.1 金融结构理论分析    38
§4.4.2 制度变迁理论分析    40
第五章 我国中小城市商业银行实现社区银行市场定位的措施    42
§5.1 完善中小城市商业银行实现社区银行市场定位的内在条件    42
§5.1.1 建立完善的内部控制制度    42
§5.1.2 完善公司治理结构    43
§5.1.3 优化股权结构    45
§5.1.4 加强中小城市商业银行的风险管理    46
§5.1.5 建立长效的资本补充机制    46
§5.2 完善中小城市商业银行实现社区银行定位的外在条件    47
§5.2.1 健全法律法规体系    47
§5.2.2 建立有效的行业自律组织    48
§5.2.3 加强风险监管意识    48
§5.2.4 完善银行结算系统    49
§5.2.5 完善信用担保体系    49
第六章 台州市商业银行市场定位案例分析    51
§6.1 台州市商业银行概况    51
§6.2 台州市商业银行的经营业绩    51
§6.3 台州市商业银行的市场定位策略    52
§6.3.1 台州市商业银行符合社区银行的界定    52
§6.3.2 台州市商业银行的具体做法    53
§6.3.3 台州市商业银行经验分析    54
§6.4 案例小结    55
结束语    57
附 录    58
附录1：115家城市商业银行资产规模和地区分布    58
附录2：新合并与新成立的城市商业银行情况    60
参考文献    61