国内信用卡套现行为分析及防治建议

国内信用卡套现行为分析及防治建议(论文12000字)
摘要
近年来我国信用卡市场高速发展，随之而来的是日渐严重的包括信用卡套现在内的一系列信用卡违法犯罪行为。信用卡套现行为扰乱了信用卡发卡和受理市场，破坏了社会诚信环境，加大了信用卡业务的信贷风险。为规范信用卡发卡和受理行为，保障银行资金安全，维护持卡人对信用卡支付的信心，促进信用卡业务健康发展，国内学者对信用卡市场进行了诸多探讨，各监管部门也出台了多个规范法案。对信用卡套现行为的防治不能单一地打击禁止，而是要从信用卡套现本身的成因和危害入手，针对当前的监管缺陷，规范信用卡市场，减少信用卡套现行为的发生，降低信用卡套现带来的危害。
本文包括序言、正文和结论三部分。序言主要介绍了本文的写作背景，国内外研究现状和本文的结构与创新。正文由四部分内容组成：
第一部分是对当前国内信用卡套现行为进行概述，介绍分析信用卡套现的主要手段和特点。
第二部分是对当前国内信用卡套现的成因分析，本文认为信用卡套现行为是金融市场各方利益矛盾催生的结果。
    第三部分分析了信用卡套现给套现主体以及社会秩序带来的危害。
第四部分介绍了我国当前防治信用卡套现的主要法规及其缺陷。
最后，本文针对当前的监管缺陷，提出可行的监管建议。

【关键词】信用卡套现  成因  危害  防治缺陷

Abstract
In recent years, Chinese credit card market developed rapidly， with a series of credit card crime behavior rising dangerously including credit card cash. Credit card cash behavior disrupted credit card issuing and acceptance market, destroyed the social credit environment, increased the credit risk of credit card business. To standardize credit card issuing and acceptance behavior, to ensure the safety of bank capital, maintain the confidence of the cardholder on the credit card payment, promote the healthy development of the credit card business, the domestic scholars had discussed much to the credit card market, the regulators had introduce bills. The prevention and control of credit card cash behavior cannot be single blow banned, but from the reasons and harm of credit card cash itself, in view of the current regulatory defect, regulating the credit card market, reducing the occurrence of credit card cash behavior, reducing the harm brought by credit card cash out.
This paper includes three parts of the introduction， body and conclusion. The introduction mainly introduces the writing background of this article, present domestic and foreign research situation， the structure and innovation of this article. The text consists of four parts:
The first part is an overview of current domestic credit card cash behavior, and introduces the main methods and characteristics of credit card cash.
The second part is the analysis the reasons of the current domestic credit card cash, this paper argues that contradictions between the interests of players in credit card cash resulting the credit card cash.
The third part analyzes the harm from credit card cash to the players in credit card cash and the social order。
The fourth part introduces the current laws and regulations on preventing and controlling credit card cash and their defects.
Finally, in view of the current regulatory defect, this paper puts forward feasible regulatory suggestions.
【 key words 】credit card cash  reason  harm  defects of prevention and control

目 录
一、序言••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••1
（一）本文的写作背景•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••1
（二）国内外研究现状•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••1
（三）本文的结构与创新•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••2
二、信用卡套现概述••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••2
（一）信用卡套现的含义•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••2
（二）套现手段•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••3
（三）信用卡套现的特点•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••4
二、成因分析••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••4
（一）信用卡套现本身获利空间大•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••4
（二）信用卡套现操作便捷，隐蔽性强••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••5
（三）我国金融市场不健全，小额贷款难••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••5
（四）各银行为了抢占市场，盲目竞争••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••5
（五）银行卡立法滞后•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••6
四、套现危害••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••6
（一）发卡行所受危害•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••6
（二）持卡人所受危害•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••7
（三）社会秩序所受危害•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••7
五、套现防治缺陷••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••7
（一）立法缺陷•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••7
（二）制度规章缺陷•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••9
六、结论与建议•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••10
（一）结论••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••10
（二）建议••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••10
资料来源和参考文献••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••11